新築一戸建てを購入するためには、当然ながら住宅購入資金が必要です。

土地購入費用や建築費用のほか諸経費にも考慮しなければいけません。

それ以外に忘れてはいけないのが、教育資金などの大きな出費、病気などへの備え、老後の生活費用です。

そこで一度に用意することが難しい「大きな金額となる住宅購入費用をサポート」してくれるのが、「住宅ローン」です。

「大好きな千葉でマイホームを建て幸せに暮らす」という夢を叶えるために、多くの人が利用しています。

ただし住宅ローンにはいろいろな種類があり、内容にも大きな違いがあります。

今回は住宅ローンの中でも、「夫婦で協力する住宅ローン」にクローズアップしてみましょう。

住宅ローンの基礎知識から夫婦だからこそ選べる住宅ローンなど、様々な情報を集めました。千葉での一戸建て購入を叶えるため、ぜひ参考になさってください。

ローンを最後まで無理なく返済し笑顔で暮らしていくために、知っておきたい知識と心構えを整理しておきましょう。

住宅ローンとは？わかりやすく説明します

住宅購入の大きなサポートとなる住宅ローン。ここでは基礎知識を解説していきましょう。

住宅ローンは、その名の通り「住宅を購入するために利用できる」専用のローンとなります。

一般的原則としてあるのは、「本人がそこで暮らすこと」が大前提となっており、人に貸すなどの住宅には使用できません。

また新築一戸建て以外にも、借り換えやリフォームなどにも幅広く活用することができます。

しかし住宅ローンは、選ぶ種類や金融機関によって返済費用等に違いが出る商品です。

借りる前にしっかりと違いを確認し、把握しておくことが大切です。

住宅ローンは誰でも借りられる訳ではないのです

住宅の融資となると、とても大きな金額が発生します。

住宅ローンの利用には、事前審査や本審査など多くの条件をクリアする必要があります。

「融資される金額をしっかりと返済できる人」＝「安定した収入のある人であること」が、大きな要件となります。

利用する金融機関によっても違いがありますが、年収や勤続年数（自営業であれば実績）、住宅ローンを返し終える年齢、健康状態などの要素から判断されます。

今は取扱い機関や商品内容の種類も豊富になっていますので、違いを知って自分に合った住宅ローンを見つけることが大事です。

「無理なく」が住宅ローンには重要

誰でも借りられる訳ではない住宅ローンですが、金額を多く借りられるからと言って無理をすることは大変危険です。

○　自分たちの一戸建てにはどのくらいの費用が必要なのか。

○　かかる費用だけではなく、自分たちが返せる金額はいくらまでなのか。

○　自分たちが貯蓄などで捻出できる金額は、いくらまでなのか。

○　どのくらいの期間で住宅ローンを組むのか

など様々な検討をし、判断していかなければいけません。

多くの人は、「一生に一度の一戸建て購入」となるでしょう。

そのためついつい予算オーバーとなるケースも少なくありません。

頼れるパートナーと一緒に、無理のない資金計画を立てること。

いくらまでなら返せるのか、何歳までに返したいのか目安を立てること。

子どもたちの成長にかかる資金も考え、住宅ローンを検討すること。

なども考えながら、後悔のない一戸建て購入をめざしましょう。

ライフスタイルの変化も頭の中に入れておくことが大切

住宅ローン＝（イコール）借金ということを忘れてはいけません。

きちんと返済されない場合、大切な我が家を手放さなければならないこともあります。

特に将来的なライフスタイルの変化には注意が必要です。

ライフスタイルの変化と言えば、子どもが生まれてどちらかが家事や育児に専念することで収入が大幅に少なるなる…などのシチュエーションも考えられます。

長くかかる住宅ローンの返済だからこそ、将来設計も大切な要素となるのです。

夫婦だからこそできる　住宅ローンの選択種

現在は働き方の変化により、夫婦で共働きというご家庭も珍しくはありません。

下のグラフは「専業主婦世帯と共働き世帯」の数を表しています。

出典：専業主婦世帯と共働き世帯｜独立行政法人労働政策研究・研修機構

1996年を境目に「専業主婦世帯」と「共働き世帯」が逆転しています。

今までは専業主婦だった方の社会進出も増え、様々な形で仕事をし続けている女性が増えています。

さらに現在では新しい働き方として「テレワークの導入」など、自宅に居ながら働ける機会も多くなってきています。

今までであれば、「子どもが産まれるから仕事が続けられない」「介護が必要になったから仕事を続けられない」など、場合によってはライフスタイルの変化で仕事を断念せざるを得ない方も多かったのが実情です。

今はそのような場合にも働けるという環境が広がりつつあり、より一層女性の社会進出が多くなる可能性が高まってきました。

その結果、「夫婦で協力して住宅ローンを利用する」など多様な選択肢から検討することができるようになったと言えます。

○　夫婦どちらかを代表にし、ローンを組む「単独ローン」

住宅ローンの中で最もシンプルな形が、この「単独ローン」です。

夫婦のどちらか一方が代表となり、住宅ローンの契約者となります。

融資判定も契約者本人のみとなるため、2人で借りるより借入金が少なくなる可能性があります。

1人分の収入で返せる額だけを無理なく借りるので、住宅ローン以外の出費を考えると「家計に余裕が持てる」ことが大きなメリットです。

○　子どもたちの教育資金

○　子どもたちの結婚資金

○　住宅の補修費用

など、将来的にかかる費用に備えることが可能です。

また通常は団体信用生命保険に加入するため、万が一のことが発生した場合、残ったローンを支払う義務はありません。

○　夫婦それぞれが住宅ローンを組む「ペアローン」

住宅ローンをお互いに分け合って組むのが「ペアローン」です。

ペアローンは夫婦それぞれが別々の契約を行うため、金額や期間などは個別に設定できます。

しかしペアであるがゆえ、「借入先金融機関は同一」「購入する住宅に夫婦が同居すること」などの条件が加えられます。

1人で住宅ローンを組むよりも、より大きな金額を融資してもらえるというメリットがあります。

ただしローン関連の諸費用がふたつ分発生することは、頭の中に入れておきましょう。

また単独ローン同様団体信用生命保険に加入しますが、契約が2本になっているため「パートナーのローンの返済義務はなくなるが残された自分のローンは残る」ということも忘れないようにしましょう。

○　夫婦の収入を合わせ、借り入れる額を増やす「収入合算」

1人分では希望の金額に達しない時など、「夫婦の収入を合算」して借入可能額の計算や審査が行われる方法です。

より多くの金額を融資してもらえるなどのメリットがあります。

この収入合算の場合、「単純に夫婦合わせた年収分」という判断基準ではないのがポイントです。

メインの収入にサブの収入を組み込んだ上で、金融機関独自の規定で審査され借入額を決定します。

このようにたくさんある住宅ローンのメリット・デメリットを知り、自分たちに合う住宅ローンを選択しましょう。

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クレアカーサでは、一戸建てを建てるだけの資金計画だけではなく、将来をふまえたご提案とアドバイスも行っています。

ぜひお気軽にご相談ください。

お客様に安心して家づくりを進めていただけるよう、分かりやすく解説させていただきます。

夫婦で叶えた家づくりを紹介します

クレアカーサでお手伝いさせていただいたお客様の中でも、千葉で快適な一軒家を建てられた方も多くいらっしゃいます。

あなたの家づくりの参考にしてみてください。

ひろびろウッドデッキのあるナチュラルモダンの白い家

白い砂浜を連想させるようなアプローチへと続く、ステップのある広いウッドデッキが印象的なＷ様邸。

プライバシーを守りつつ景色をつくりだすウッドフェンスと共に、家と庭が一体となり開放的で爽やかなデザインに仕上がっています。

折り上げ天井で伸びやかな空間を実現したリビング。

天井を板張りにすることで上質な印象を与えるキッチン。

など、毎日の生活シーンが、より心地よいものになるようたくさんのアイデアが組み込まれています。

その中でも「キッチン～パントリー～洗面室～バスルーム」へのスムーズな動線は、効率的に家事ができるよう考えられています。

時間の限られた共働き家庭の負担を、軽減してくれます。

このお住まいをもっと見たい方はこちら＞＞「ひろびろウッドデッキのあるナチュラルモダンの白い家」

黒と木目のバランスが美しいひろびろウッドデッキのある家

家事軽減ができるよう、「家族みんなで使えてアイロン掛けもできるウォークインクローゼット」「三輪車もしまえるシューズクローゼット」など暮らしやすい動線を追求しているO様邸です。

「暮らしてから洗濯・掃除・料理など家事全般で不便を感じることが一つもありません」と、建築計画段階からアイデアや工夫を取り入れて作り上げたお住まいです。

「もうひとつのリビング」と呼ばれるウチとソトを繋げる広いウッドデッキも魅力です。

このお住まいをもっと見たい方はこちら＞＞「黒と木目のバランスが美しいひろびろウッドデッキのある家」

クレアカーサであなたの夢を叶えてみませんか

私たちクレアカーサ（株式会社日立プロパティアンドサービス）は、千葉県茂原市にある建築会社です。一級建築士をはじめ、インテリアコーディネーター、施工管理技士などのプロの有資格者がタッグを組み、たったひとつのあなたの我が家を完成させていくのがクレアカーサの家づくりです。

お客様の個性やライフスタイルに合わせて、プランニングすること。そしてお客様の笑顔のお手伝いをすること。一邸一邸大切に住宅を提供すること。これが当社の家づくりの基本です。あなたの想いをぜひ私たちに聞かせてください。あなたの気持ちに寄り添いながら、夢を現実にするお手伝いをしています。

■　ショールームや各種イベントのご予約・お問い合わせはこちら

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クレアカーサ（CREACASA）は、イタリア語で”家 ・ 家族を創り出す”

という意味を示しています。

あなたの想いを私たちに伝えてみませんか。

株式会社日立プロパティアンドサービス　 クレアカーサ ショールーム＆モデルハウス

■住所　〒 297-0037 千葉県茂原市早野2648-1

■フリーダイヤル　0120-35-3436

■営業時間　10：00～18：00　 ■定休日　毎週火・水曜日

■施工対応エリア　千葉県全域 　※詳しくはお問い合わせください

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監修者情報 クレアカーサコラム編集部

家づくりに役立つ情報をお届けしています。 ・免許情報 ・資格情報 ・執筆出演 ・受賞歴など

住宅業界の専門性について

免許登録

• 建築士事務所登録番号 千葉県知事登録　第1-1907-7917号　公益社団法人 千葉県建築士事務所協会
  建設業許可番号 国土交通大臣　許可(特5)第29052号 国土交通省
  宅建業免許証番号 国土交通大臣(15)第810号 国土交通省

資格情報

• 一級建築士、二級建築士、一級建築施工管理技士、二級建築施工管理技士、
  宅地建物取引主任者、インテリアコーディネーター、２級ファイナンシャル・プランニング技能士他

受賞歴

• ・ハウス・オブ・ザ・イヤー・イン・エナジー　優秀賞を２シリーズでダブル受賞
  ・三協アルミ　ワンダーエクステリアデザインコンテスト2019　ブロンズデザイン賞
  ・ZEHビルダー評価制度で最高ランクの６つ星を取得　等